3-ий уровень

Почему стоит накапливать в фондах 3-го пенсионного уровня?

Фонды 3-го пенсионного уровня предусмотрены для создования сбережений в долгосрочной перспективе. При ежемесячных взносах в пенсионный фонд, инвестиционный риск девирсифицируется и инвестиционный портфель защищен от потери стоимости, что делает возможность достичь наилучшее отношение риска / доходности.

Государство в Латвии способствует созданию добровольных пенсионных сбережений, ежегодно предоставляя налоговые льготы для населения.

ПРЕИМУЩЕСТВA 3-ГО ПЕНСИОННОГО УРОВНЯ:

  • Вы можете свободно выбрать размер и регулярность взносов;
  • Возможность смены пенсионного плана и управляющего пенсионным фондом, а также участия в нескольких пенсионных планах одновременно;
  • Вы можете следить за своим накопленным капиталом, получая регулярную отчетность;
  • Возможность получить накопленный капитал при достижении 55 лет - весь сразу или по частям - или же продолжать создавать накопления;
  • Накопленный Вами пенсионный капитал наследуется;
  • Взносы могут совершаться Вами лично или Вашим работодателем. Накопленный пенсионный капитал является Вашей личной собственностью, даже если взносы осуществлял Ваш работодатель;
  • Ежегодно Вы можете получить возврат подоходного налога от населения (ПНН) в размере 20% (за 2019 год) с сделанных в течение года взносов, не превышающих 10% от Вашего годового брутто дохода.

Порядок взносов в 3-ий пенсионный уровень

Сперва необходомо подписать договор об участии в пенсионном плане 3-го уровня. Взносы в пенсионный фонд может совершать физическое лицо индивидуально, а также работодатель может вносить деньги за своих работников.

Вы сами можете выбрать объем и регулярность взносов. За изменение графика и объема взносов или же за прекращение взносов не применяются штрафные санкции. Также Вы можете участвовать в нескольких пенсионных фондах одновременно.

Узнайте больше о том, как работодатели могут совершать взносы в пенсионные фонды для своих сотрудников: здесь

Если вы уже подписали договор об участии в нашем фонде 3-го пенсионного уровня, вы можете совершать взносы на свой счет, используя эти реквизиты:

РЕКВИЗИТЫ

Получатель средств: Pensiju plāns INVL Klasika (прежде: Saule – SABALANSĒTAIS)
Номер счета: LV58UNLA0055000597157
Банк: AS SEB banka
Рег.но: 40003377918
Цель платежа: взнос в пенсионный план, Но.договора

Получатель средств: Pensiju plāns INVL Komforts 53+ (прежде: Dzintars - KONSERVATĪVAIS)
Номер счета: LV65UNLA0055000597128
Банк: AS SEB banka
Рег.но: 40003377918
Цель платежа: взнос в пенсионный план, Но.договора

Получатель средств: Pensiju plāns INVL Ekstra 47+ (прежде: INVLSabalansētais 47+)
Номер счета: LV14UNLA0055000597173
Банк: AS SEB banka
Рег.но: 40003377918
Цель платежа: взнос в пенсионный план, Но.договора

Получатель средств: Pensiju plāns INVL Maksimālais 16+ (прежде: INVL Aktīvais 16+)
Номер счета: LV28UNLA0055000597212
Банк: AS SEB banka
Рег.но: 40003377918
Цель платежа: взнос в пенсионный план, Но.договора

Когда можно будет получить на 3-ем пенсионном уровне накопленные сбережения?

3-ий пенсионный уровень является долгосрочным накоплением. Получить накопление средства можно по достижению 55 лет. Накопленный капитал  вы сможете получить весь сразу, по частям или вы можете продолжать накапливать.

Какие комиссионные платежи будут вычтены из накопительных пенсионных средств?

За управление пенсионными средствами взимается ежегодная комиссия за управление активами, административная комиссия пенсионному фонду, плата за услуги банку-держателю средств и отчисления Комиссии финансов и капитала (за взнос средств). За перевод средств в другой пенсионный план или в другой пенсионный фонд, плата не взимается. 

Какие финансовые риски могут повлиять на участников пенсионных фондов 3-го уровня?

Участники пенсионного фонда несут инвестиционный риск, так как управляющий пенсионным фондом не гарантирует определенный уровень дохода на инвестиции. Это означает, что вы можете получить меньшую сумму, чем вы вложили. 

Получите возврат Подоходного налога от населения

Ежегодно Вы можете получить возврат подоходного налога от населения (ПНН) в размере 20% (за 2018 год) с сделанных в течение года взносов, не превышающих 10% от Вашего годового брутто дохода.

Например, ваш брутто доход (до вычета налогов) в месяц 500 евро, что в год составляет 6000 евро. Максимальный возврат ПНН не может превысить 10% от вашего брутто дохода, т.е. 600 евро. Если в течение года вы внесли в 3-й пенсионный уровень до 600 евро, то возврат ПНН составит 20% от 600 евро или 120 евро.

Для получения возврата ПНН, необходимо заполнить годовую декларацию и подать ее в Государственную службу доходов. Возврат ПНН будет перечислен на Ваш банковский счет. 

Как заключить договор?

Заключить договор совсем просто - это можно сделать в офисе  "INVL atklātais pensiju fonds” , Rīga, Elizabetes iela 10B-1. Свяжитесь с нашими специалистами уже сегодня: 67 092 988. 

Оценив ваши финансовые возможности, наши специалисты подготовят индивидуальный план пенсионных накоплений и помогут рассчитать рекомендуемую сумму взносов.

Наши инвестиционные планы 3-го пенсионного уровня сформированы на основании концепции жизненного цикла, которая подразумевает, что инвестиционная стратегия планов разработана, принимая во внимание возраст участников в инвестиционном плане.

Какой Ваш возраст?
16–46 47–52 53 или больше

На жизненном цикле основонные пенсионные фонды - это пенсионные фонды, где компания по управлению фондами принимает инвестиционные решения, основываясь на возрасте участников и, при необходимости, меняет инвестиционную стратегию. При выборе пенсионного плана, мы рекомендуем выбрать тот,который подходит по Вашему возрасту. Позже мы порекомендуем Вам в правильное время, поменять план на менее рискованный.

Если Вы в возросте от 16 до 47 лет:
мы рекомендуем  выбрать план с частью вложений в акции до 100 процентов. Цены на акции могут испытывать значительные колебания и могут привести к потерям в краткосрочной перспективе,но долгосрочно инвестиции, как правило, будут доходными.

Если Вы в возросте от 47 до 52 лет:
мы рекомендуем выбрать план с частью вложений в акции до 50 процентов, а остольнoе - в облигации и срочные депозиты.Такой план будет иметь более низкий риск, но также доходность будет ниже, чем у плана, который вкладывает в акциидо 50% средств.

Если Вы старше 53 лет: 
мы рекомендуем выбрать пенсионный план вкладывающий 100 процентов инвестиций в менее рискованные ценные бумаги, облигации и срочные депозиты, так как приближаясь пенсионному возрасту, не рекомендуется подвергать свои сбережения высокому инвестиционному риску.

ПОЧЕМУ СТОИТ ВЫБИРАТЬ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ПОД НАШИМ УПРАВЛЕНИЕМ? 

Мы руководим пенсионными фондами в Латвии с 2001 года, когда были сформированы первые пенсионные фонды. Опыт, который мы накопили за это время, позволяет нам предлагать клиентам профессиональный подход, а также инвестиционные решения с добавленной ценностью.

Мы убеждены, что наше преимущество, во-первых, внимание, которое мы уделяем нуждам каждого клиента, а также следующие сильные стороны:

  • Управление активами, основанное на жизненном циклемы стараемся предложить самый подходящий пенсионный фонд, руководствуясь концепцией жизненного цикла пенсионного фонда, который обеспечивает наивысший шанс достичь ожидаемого дохода, распределив инвестиционный риск на разных жизненных этапах.
  • Постоянный анализстараясь обеспечить наилучший показатель соответствия риска – доходности, мы постоянно анализируем изменчивые рыночные условия и самый привлекательный инвестиционный потенциал.

Дополнительная информация

Если у вас возникли вопросы или вы хотите узнать больше о наших пенсионных планах, пожалуйста, позвоните по тел: 67092988 или напишите нам на е-почту: LV@invl.com.

С более подробной информацией об инвестиционных стратегиях пенсионных планов могжно ознакомиться в документах.

Выбирайте пенсионный план тщательно и ответственно. Перед подписанием договора пенсионного плана 2 и/или 3 уровня оцените риски, связанные с инвестированием, а также внимательно прочтите документы плана о допустимых отчислениях (комиссиях), которые являются неотьемлемой частью договора пенсииных накоплений.

Эта информация имеет рекламный характер, и ее нельзя воспринимать как рекомендацию, предложение или призыв инвестировать в пенсионные планы, которыми управляет "INVL Asset Management". Предоставленная здесь информация не может быть основой ни для одного заключенного в дальнейшем договора. Несмотря на то, что данная информация рекламного характера основывается на достоверных источниках, IPAS "INVL Asset Management" не несет ответственности за точность информации, возможные изменения или потери, которые могут возникнуть в случае, если на этой информации будут основаны капиталовложения.

Инвестиции в пенсионные планы 2-го и 3-го уровня включают риск. Стоимость вложения может как снизиться, так и вырасти. Положительные результаты инвестиций в прошлом не гарантируют, что такие же результаты будут достигнуты в будущем. Потери могут превысить изначальную инвестицию в пенсионный фонд. Вы несете ответственность за принятые Вами решения по пенсионным накоплениям. Перед принятием инвестиционного решения Вам следует индивидуально или с помощью инвестиционного консультанта оценить все инвестиционные риски.